La règle 50/30/20 : comment répartir ton salaire

La règle 50/30/20 répartit ton salaire net en trois parts : 50 % pour ce qui doit être payé (loyer, factures, courses), 30 % pour te faire plaisir et 20 % pour mettre de côté. Sur 1 900 €, ça donne 950 € pour les besoins, 570 € pour les envies et 380 € d'épargne. C'est un repère, pas une loi : si ton loyer est élevé, tu l'adaptes.

Appliquer la règle à ton salaire

Prends ton salaire net, celui qui arrive vraiment sur ton compte.
Multiplie-le par 0,5 : c'est le plafond pour ce qui doit être payé (loyer, factures, courses, transports, assurances).
Multiplie-le par 0,3 : c'est ce que tu peux dépenser pour te faire plaisir (sorties, restos, vêtements, voyages).
Multiplie-le par 0,2 : c'est ce que tu mets de côté, de préférence le jour de paie, avant de dépenser.
Compare avec tes vraies dépenses du mois dernier. Si les besoins dépassent 50 %, c'est souvent le loyer : reprends sur les envies plutôt que sur l'épargne, et garde toujours un petit montant de côté.

La règle 50/30/20 sur 1 900 € de salaire

Sur le papier : 950 € de besoins, 570 € d'envies, 380 € d'épargne. Dans la vraie vie : loyer 650 € et factures 170 €, soit 820 €. Il ne reste que 130 € pour les courses, alors qu'il en faut plutôt 300 €. Les besoins montent donc à 1 120 €. On reprend 170 € sur les envies, qui passent de 570 € à 400 €. L'épargne reste à 380 €. Répartition réelle : 1 120 €, 400 € et 380 €, soit à peu près 59/21/20. Pas parfait, mais l'épargne est sauvée.

D'où vient la règle 50/30/20

Elle a été popularisée en 2005 aux États-Unis par Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi, dans le livre All Your Worth. L'idée : un budget n'a pas besoin de vingt lignes, trois parts suffisent pour savoir si tu vis au-dessus de tes moyens.

En France aujourd'hui, avec un loyer de 650 € sur 1 900 €, le logement prend déjà un tiers du salaire. Les 50 % sont vite atteints, et c'est normal de les dépasser un peu. Ce qui compte, c'est que la part épargne ne tombe pas à zéro.

Les trois poches de Sève

Sève reprend la règle sous forme de trois poches : 50 % à payer, 30 % pour le plaisir, 20 % mis de côté. Le jour de paie, la poche épargne se remplit en premier : tu te paies avant de payer les autres.

Ensuite, l'app transforme le reste en un montant par jour, après loyer, factures et épargne, jusqu'à ta prochaine paie. Tu n'as pas à refaire les pourcentages : chaque matin, tu regardes un chiffre en euros.

Tes trois poches en euros et ton montant du jour, chaque matin : télécharge Sève sur l'App Store.

Questions fréquentes

La règle 50/30/20 se calcule sur le brut ou sur le net ?

Sur le net, ce qui arrive vraiment sur ton compte. Si tu es payé environ 2 450 € brut et que tu touches 1 900 € net, c'est 1 900 € qu'il faut découper.

Les courses, c'est un besoin ou une envie ?

Les courses de base sont un besoin : de quoi manger toute la semaine. Les plats livrés, les repas à emporter et le resto passent dans les envies. Pour trancher, demande-toi si tu pourrais t'en passer ce mois-ci.

20 % d'épargne, c'est impossible pour moi. Je laisse tomber ?

Non. Commence par 5 %, soit 95 € sur 1 900 €, ou même 30 €. Le plus important, c'est de les mettre de côté le jour de paie, pas à la fin du mois. Tu monteras quand ce sera devenu un réflexe.

La règle 50/30/20 marche-t-elle en couple ?

Oui : sur le total des deux salaires si vous avez un compte commun, ou chacun sur le sien si vous payez les charges à part. L'important est de décider ensemble qui paie quoi dans la part des besoins.