Calcul du reste à vivre : la méthode et un exemple chiffré

Le reste à vivre, c'est l'argent qui te reste chaque mois une fois toutes tes charges fixes payées : loyer, factures, crédits, assurances. Le calcul tient en une ligne : revenus du mois moins charges fixes. Avec 1 900 € de salaire, 650 € de loyer et 170 € de factures, ton reste à vivre est de 1 080 €, et c'est avec lui que tu paies les courses, les sorties et tout le reste.

Calculer ton reste à vivre

Additionne tes revenus nets du mois : salaire, primes régulières, et les aides comme la prime d'activité ou les APL si elles arrivent sur ton compte.
Liste tes charges fixes : loyer ou crédit immobilier, électricité, gaz, eau, box, forfait, assurances, transports, crédits en cours, impôts prélevés chaque mois.
Ajoute les abonnements qui tombent chaque mois : streaming, musique, salle de sport. Ce sont des charges fixes aussi, même petites.
Soustrais le total des charges du total des revenus. Le résultat, c'est ton reste à vivre.
Divise-le par le nombre de jours du mois pour voir ce qu'il représente au quotidien.

Exemple : 1 900 € de salaire, 650 € de loyer

Revenus : 1 900 €. Charges fixes : loyer 650 €, électricité 55 €, transports 40 €, box 30 €, assurance habitation 15 €, forfait 15 €, streaming 15 €, soit 820 €. Reste à vivre : 1 900 − 820 = 1 080 €. Sur 30 jours, ça fait 36 € par jour pour les courses, les sorties, les vêtements et les imprévus. Si tu mets 180 € de côté dès le jour de paie, il te reste 900 €, soit 30 € par jour.

Reste à vivre et reste à dépenser : la différence

Le reste à vivre ne compte pas l'épargne. Si tu le dépenses en entier, tu finis le mois à zéro, sans rien pour une panne de voiture ou une facture qui tombe.

Le reste à dépenser va un cran plus loin : on retire aussi ce que tu veux mettre de côté, puis on divise par les jours jusqu'à la paie. C'est le chiffre que Sève affiche chaque matin, « à dépenser aujourd'hui ». Il bouge avec toi : quand tu notes un achat, il se met à jour.

À quoi sert le reste à vivre en dehors de ton budget

Les banques le regardent quand tu demandes un crédit : elles veulent voir qu'il te reste assez pour vivre une fois la mensualité payée. Il n'y a pas de seuil unique, chaque banque a ses règles.

La commission de surendettement de la Banque de France s'en sert aussi. Quand elle met en place un plan, elle laisse au foyer un reste à vivre pour les dépenses de la vie courante. Si tu en es là, le dossier se dépose gratuitement auprès de la Banque de France.

Sève calcule chaque matin ce que tu peux dépenser, après charges et épargne : télécharge-la sur l'App Store.

Questions fréquentes

Quel est un bon reste à vivre pour une personne seule ?

Il n'y a pas de chiffre valable pour tout le monde : ça dépend de ta ville, de tes trajets, de ta façon de vivre. Pose la question autrement : une fois les courses du mois comptées, est-ce qu'il te reste de quoi mettre quelque chose de côté ? Si la réponse est non, regarde d'abord les charges fixes, c'est souvent là que ça coince.

Les courses font partie des charges fixes ?

Non. Les courses se paient avec le reste à vivre. Les charges fixes, ce sont les montants qui tombent chaque mois sans que tu aies à décider : loyer, factures, abonnements, crédits.

Faut-il compter les APL dans les revenus ?

Oui, si elles arrivent sur ton compte. Si elles sont versées directement à ton propriétaire, compte plutôt ton loyer déjà réduit des APL. Le résultat est le même.

Mon reste à vivre est négatif, je fais quoi ?

Ça veut dire que tes charges fixes dépassent tes revenus, et que le découvert revient chaque mois. Liste tous tes prélèvements pour couper ce qui peut l'être, puis appelle ta banque. Si tu n'arrives plus à payer tes crédits, la Banque de France peut t'aider avec un dossier de surendettement.