La méthode des enveloppes : comment ranger ton budget

La méthode des enveloppes consiste à répartir ta paie dans des enveloppes, une par poste de dépense, avec un montant fixe pour le mois. Quand une enveloppe est vide, tu arrêtes de dépenser pour ce poste jusqu'à la prochaine paie. Elle marche parce que tu vois l'argent partir, au lieu d'un solde bancaire qui ne dit pas ce qui est déjà pris.

Mettre en place tes enveloppes

Le jour de paie, mets de côté les charges fixes : loyer, factures, abonnements. Elles ne vont pas dans les enveloppes, elles partent en prélèvement.
Mets ton épargne de côté tout de suite, avant de remplir quoi que ce soit.
Choisis 4 à 6 postes pour le reste : courses, essence, sorties, vêtements, imprévus. Pas plus, sinon tu passes ton temps à jongler.
Donne un montant à chaque enveloppe, jusqu'à ce que tout l'argent restant soit rangé.
Paie chaque dépense avec la bonne enveloppe. Si elle est vide, tu attends, ou tu prends dans une autre en sachant ce que tu sacrifies.
En fin de mois, regarde quelles enveloppes ont débordé et ajuste les montants du mois suivant.

Exemple de répartition sur 1 900 €

Paie : 1 900 €. Le loyer de 650 € et les 170 € de factures partent en prélèvement. 180 € vont sur le livret le jour même. Il reste 900 € à ranger : courses 340 €, sorties et restos 150 €, essence 100 €, vêtements 80 €, coiffeur et pharmacie 80 €, imprévus et cadeaux 150 €. Le 18, l'enveloppe sorties est vide. Il reste 12 jours avant la paie, et tu le sais avant de dire oui au resto de samedi.

En liquide ou sur ton téléphone

La version d'origine se fait en espèces : tu retires l'argent le jour de paie et tu le glisses dans des enveloppes en papier. C'est très parlant, mais peu pratique quand presque tout se paie par carte.

La version sur téléphone garde le principe : un montant par poste, et tu notes chaque dépense pour voir ce qui reste. Ce qui compte, ce n'est pas le papier. C'est de voir le chiffre baisser avant de payer, pas après.

Ce que Sève reprend de la méthode

Sève range ta paie en trois grandes poches : 50 % pour ce qui doit être payé, 30 % pour te faire plaisir, 20 % mis de côté. Sur 1 900 €, ça fait 950 €, 570 € et 380 €. C'est la méthode des enveloppes réduite à l'essentiel, sans six montants à surveiller.

Elle ajoute une enveloppe du jour : chaque matin, l'app te dit combien tu peux dépenser aujourd'hui, après loyer, factures et épargne, jusqu'à ta paie. Tu notes une dépense en trois secondes, et tu vois ce qui reste.

Tes trois poches et ton montant du jour, sans enveloppe en papier : télécharge Sève sur l'App Store.

Questions fréquentes

Combien d'enveloppes faut-il ?

Entre 4 et 6. Au-delà, tu passes ton temps à déplacer de l'argent d'une enveloppe à l'autre, et tu finis par abandonner. Commence large, tu affineras après deux ou trois mois.

Que faire de l'argent qui reste dans une enveloppe à la fin du mois ?

Le plus simple : le mettre de côté le jour de paie suivant. Tu peux aussi le laisser dans l'enveloppe si c'est un poste qui varie beaucoup, comme les cadeaux ou les imprévus.

Et si une enveloppe est vide avant la fin du mois ?

Tu attends la paie, ou tu prends dans une autre enveloppe en sachant ce que tu sacrifies. Si c'est la même qui se vide chaque mois, son montant est trop bas. Ce n'est pas toi qui t'y prends mal.

La méthode des enveloppes marche-t-elle avec une carte bancaire ?

Oui, à condition de noter chaque dépense. Certaines banques en ligne proposent des sous-comptes, sinon une app suffit. L'important, c'est de voir ce qui reste dans le poste avant de payer.