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袋分け家計簿のやり方：3つの封筒で始める封筒予算

袋分け家計簿とは、給料を「家賃」「食費」「貯金」など使い道ごとの袋（封筒）に分け、それぞれの袋の中だけでやりくりする家計管理の方法です。袋を細かく分けすぎると続かないので、最初は「必要なもの50%・欲しいもの30%・貯金20%」の3つから始めるのがおすすめです。現金を使わない人は、アプリで金額だけを分ける「封筒予算」にすれば同じ考え方で管理できます。

3つの封筒で始める袋分けのやり方

毎月の手取り額を確認する。
「必要なもの」の封筒に手取りの50%を入れる。家賃、光熱費、スマホ代、食費、日用品など、生活に欠かせない支払いです。
「欲しいもの」の封筒に30%を入れる。外食、趣味、服、友達との予定など、自分へのごほうびのお金です。
「貯金」の封筒に20%を入れる。給料日に、いちばん最初に分けておきます。
封筒が足りなくなった月は、どの封筒から何円回したかをメモしておき、翌月の割合を見直す。

例：手取り22万円を3つの封筒に分けると

手取り220,000円の場合、必要なもの（50%）が110,000円、欲しいもの（30%）が66,000円、貯金（20%）が44,000円です。必要なものの封筒から家賃70,000円と、光熱費・スマホ・ネットの20,000円を払うと、残りは20,000円。これで食費と日用品をまかなうのは、正直かなりきびしい金額です。家賃が手取りの3割を超える人は、最初は欲しいものの封筒から1万〜2万円を回して調整しても大丈夫です。

袋分けが続かない人に多い3つのつまずき

袋を10個以上に分けてしまう。食費、日用品、交際費、美容費……と細かくするほど毎月の仕分けが面倒になり、どれかが足りなくなるたびに手が止まります。

現金の出し入れが手間になる。キャッシュレス払いが中心だと、封筒に現金を入れても使う場面がほとんどありません。

余った分の扱いを決めていない。残ったお金を翌月に持ち越すのか、貯金に回すのかを最初に決めておくと、月末に迷いません。

現金を使わない人の袋分け（封筒予算）

キャッシュレス派の人には、本物の封筒の代わりに、アプリの中で金額だけを分けておく「封筒予算」が向いています。お金は1つの口座に入ったままでも、「この封筒にはあといくら」と見えていれば、袋分けと同じ効果があります。

Sèveは、手取りを必要なもの50%・欲しいもの30%・貯金20%の3つの封筒に分け、そこから毎朝「今日使えるお金」を出します。支出は3秒で記録でき、サブスクは毎月自動で差し引かれます。

封筒も現金もいりません。3つの封筒で今日使えるお金がわかるSèveを、App Storeからダウンロード。

よくある質問

袋分けは何袋に分けるのがいいですか？

最初は3つで十分です。慣れてきて「食費だけはいつも足りない」など気になる項目が出てきたら、そのときに1つずつ増やしていきましょう。

袋分けで余ったお金はどうしていますか？

多いのは、翌月の同じ袋に持ち越すか、貯金の袋に移すかのどちらかです。どちらにするかを最初に決めておけば、月末に迷わずにすみます。

キャッシュレス派ですが、袋分けはできますか？

できます。目的ごとに銀行口座を分ける方法もありますが、手間を減らすならアプリで金額だけを封筒に分けて管理するのが簡単です。カードやスマホ決済で払った分を記録すれば、封筒の残りがその場で減っていきます。

50%・30%・20%の割合は、手取りが少なくても守るべきですか？

あくまで目安です。家賃が高い地域では、必要なものが50%を超えることもよくあります。その場合は欲しいものの割合を少し減らし、貯金はたとえ少額でも続けることを優先しましょう。