Die 50/30/20 Regel: so teilst du dein Gehalt auf

Die 50/30/20 Regel teilt dein Nettogehalt in drei Teile: 50 % für Bedürfnisse wie Miete, Lebensmittel und Versicherungen, 30 % für Wünsche wie Ausgehen, Hobbys und Shopping, 20 % zum Sparen. Bei 2.300 € netto sind das 1.150 €, 690 € und 460 €. Sie ist eine Faustregel: Ist deine Miete hoch, verschiebst du die Anteile.

So wendest du die 50/30/20 Regel an

Nimm dein Nettogehalt, nicht das Brutto.
Rechne 50 %, 30 % und 20 % davon aus.
Ordne jede regelmäßige Ausgabe zu: Muss das bezahlt werden (Bedürfnis), oder gönnst du es dir (Wunsch)?
Überweise die 20 % am Zahltag, bevor du irgendetwas anderes ausgibst.
Schau nach einem Monat, wo du wirklich liegst, und passe die Anteile an dein Leben an.

Rechenbeispiel: 50/30/20 bei 2.300 € netto

50 % für Bedürfnisse sind 1.150 €. Davon gehen 800 € Miete und 245 € weitere Fixkosten ab (Strom, Internet, Handy, Versicherungen, Monatskarte, Abos). Für Lebensmittel blieben nur 105 €, das reicht nicht. Realistischer ist hier 60/25/15: 1.380 € für Bedürfnisse (davon 335 € für Lebensmittel), 575 € für Wünsche, 345 € zum Sparen. Wichtiger als die genaue Prozentzahl ist, dass das Sparen am Zahltag passiert.

Woher die 50/30/20 Regel kommt

Bekannt gemacht hat sie die US-Politikerin Elizabeth Warren zusammen mit ihrer Tochter Amelia Warren Tyagi, im Buch „All Your Worth“ von 2005. Die Idee: Statt jede Ausgabe einzeln zu planen, achtest du nur auf drei große Töpfe.

Die Anteile stammen aus den USA. In deutschen Großstädten geht für die Miete oft schon ein Drittel des Nettos weg, manchmal mehr. Nimm die Regel deshalb als Ausgangspunkt, den du an deine Lage anpasst, und nicht als Maßstab, an dem du scheiterst.

Was ist ein Bedürfnis, was ein Wunsch?

Bedürfnisse sind Ausgaben, die du auch in einem schlechten Monat bezahlen musst: Miete, Nebenkosten, Strom, Lebensmittel, Versicherungen, der Weg zur Arbeit. Wünsche sind alles, worauf du notfalls verzichten könntest: Essen bestellen, Streaming, neue Klamotten, Urlaub.

Graubereiche gibt es immer. Ein Handy brauchst du, der teure Vertrag mit dem neuesten Modell ist eher ein Wunsch. Entscheide ehrlich und bleib dann dabei.

In Sève sind die drei Umschläge schon nach 50/30/20 angelegt. Am Zahltag zahlst du dich zuerst selbst, und jeden Morgen siehst du, was du heute ausgeben kannst.

Deine drei Umschläge nach 50/30/20, fertig angelegt: Lade Sève im App Store.

Häufige Fragen

Gilt die 50/30/20 Regel für Netto oder Brutto?

Für Netto. Gemeint ist das Geld, das nach Steuern und Sozialabgaben wirklich auf deinem Konto ankommt.

Was mache ich, wenn meine Miete mehr als die Hälfte frisst?

Dann verschiebst du die Anteile, zum Beispiel auf 60/25/15 oder 65/20/15. Kürze zuerst bei den Wünschen, nicht beim Sparen. Und schau, ob bei Handy, Strom oder Versicherungen etwas zu holen ist.

Zählt Schulden abbezahlen zu den 20 %?

Ja. Die Mindestrate eines Kredits gehört zu den Bedürfnissen. Alles, was du darüber hinaus tilgst, um schneller schuldenfrei zu sein, zählt zu den 20 %.

Funktioniert die 50/30/20 Regel auch für Paare?

Ja. Ihr könnt sie auf euer gemeinsames Netto anwenden oder jede Person für sich. Bei getrennten Konten teilt ihr die gemeinsamen Fixkosten anteilig auf und verteilt den Rest jeweils nach 50/30/20.