信封預算法：不領現金，也能把薪水裝進信封

信封預算就是把薪水先分進幾個「信封」，每個信封有固定用途和上限，裡面的錢花完就停。以前大家真的領現金裝信封，現在用手機就做得到，新手最簡單的是分成必要開銷、想要、存錢三個信封。

用三個信封開始

決定信封數量：新手三個就夠，必要、想要、存錢。
發薪日當天，把實領薪水按比例分進三個信封，例如 50%、30%、20%。
存錢信封的錢立刻轉走，當作它不存在。
每花一筆，就從對應的信封扣掉。
某個信封空了，這個月就不再花那一類；真的需要，從「想要」信封挪，不要動存錢信封。

實領 NT$36,000 的三個信封

必要信封 NT$18,000：房租 NT$10,000、手機水電網路 NT$2,000、月票 NT$1,200、伙食 NT$4,800。想要信封 NT$10,800：聚餐、網購、追劇、週末出去玩。存錢信封 NT$7,200：發薪日就轉走。月中你看到想要信封只剩 NT$2,000，那件 NT$1,800 的外套就要想清楚：買了，下半個月就幾乎不能再約吃飯。

實體信封和手機上的信封

真的領現金裝信封，好處是看得到錢一張張變少。壞處是現在大多刷悠遊卡、用行動支付和信用卡，現金信封根本管不到這些。

手機上的信封做的是同一件事：每筆花費記進一個信封，隨時看到每個信封還剩多少，錢不用離開銀行。

信封預算最常失敗的兩個地方

第一是信封太多。分成十幾個類別，記到第三天就放棄。先從三個開始，習慣了再說。

第二是忘了訂閱。每月自動扣款的影音、音樂、雲端空間、健身房，要先放進信封裡，不然每個月的數字永遠對不起來。

用 Sève 的三個信封，管好這個月的薪水。

常見問題

信封裡沒花完的錢怎麼辦？

可以轉進存錢信封，或留到下個月當緩衝。不要在月底一次花掉，那樣信封就失去意義了。

信封預算跟記帳有什麼不一樣？

記帳是事後看錢花去哪，信封預算是事前就決定每一類最多花多少。兩個一起用最好：先分好信封，再靠記帳看每個信封還剩多少。

刷信用卡也能用信封預算嗎？

可以。刷卡當下就把金額從信封扣掉，當作已經花了。帳單來的時候，錢早就在信封裡留好了。

有信封預算的 App 嗎？

Sève 用的就是三個信封：50% 必要開銷、30% 想要、20% 存錢。記一筆花費只要 3 秒，每月的訂閱會自動記上，資料只存在你的手機裡。